15、20年老車貸款可以借多少？當舖老車貸款再創老車價值！

老車借款

台灣人汽車平均車齡為10.7年，有些人可能會有車齡較久的車輛，會擔心老車沒有辦法辦理貸款，其實車齡15年、20年的老車也可以申請老車借款，而且借款額度甚至有機會超過10萬，本篇文章以老車借款為主題，說明老車貸款條件、額度以及流程等。

什麼是老車貸款？車齡多久算老車？

老車相對於新車，一般來說只要是車齡超過15年的汽車就算是老車；而老車貸款便是用車齡超過15年的車輛，向借款機構借錢，進而取得資金週轉的方法，不過不同管道對於老車貸款的車齡有各自的限制。

不同管道老車貸款方案限制

由於車輛會隨著時間折舊，殘值逐漸降低，許多傳統金融機構（如銀行）在承作汽車貸款時，會設定較嚴格的車齡限制，例如10年或15年以下，以降低放款風險。以下列舉高雄汽車借款依照最常見的三個管道對老車借款的車齡限制：

銀行融資公司當舖
車齡限制15年以下車輛25年以下車輛汽車有殘值即可申辦
是否聯徵是部分是否
是否需收入證明是是否
不同管道老車貸款方案限制

總體來看，當舖老車借款是比較容易申辦的，所以如果民眾受到信用、工作方面的限制，就可以考慮到鳳山當舖老車貸款。

老車借款條件需要具備什麼？

申請老車貸款，雖然相較於新車貸款條件較為寬鬆，但仍需符合一定的基本資格。了解並準備好這些條件，能大幅提高您的貸款過件率。主要的申請條件包含申請人資格、車輛狀況以及相關財力證明。

申請人資格要求

首先，申請人必須年滿18歲，且最高不超過65歲。這是所有金融貸款的基本年齡限制。此外，借款人必須是車輛的登記車主，這點非常重要，因為貸款是基於車輛的抵押擔保。同時，許多貸款機構會要求申請人具備穩定的工作與收入來源，這有助於評估還款能力。

車輛狀況與限制

針對老車貸款，車輛本身也需要符合一定的條件。首先是車齡，一般而言，15年以上的老車是主要承作對象，但有些管道甚至可以接受20年以上的車輛。然而，車齡並非唯一標準，車輛必須處於可正常行駛的狀態，且具有一定的殘值。車況越好，越有機會獲得較高的貸款額度。部分當舖或民間借款可能對車齡限制較不嚴格，但需注意其利率與還款條件。

財力與信用證明準備

為了證明您的還款能力，準備相關的財力證明至關重要，包括：

  1. 收入證明：如薪資單、扣繳憑單、銀行薪資轉帳證明、公司營業執照（自營業者）等。
  2. 信用狀況：雖然老車貸款對信用狀況的重視程度可能略低於信用貸款，但良好的信用紀錄（如信用卡繳款正常、無不良債務紀錄）仍是加分項。部分管道可能也會參考申請人過去的貸款繳款紀錄。
  3. 其他財產證明：如定存單、保險單、基金、不動產證明等，這些都能進一步加強您的還款能力證明。

除了上述基本條件外，若您能提供更完整的財力證明，例如信用卡持有超過一年且繳款正常，或是定存/保險/基金累積餘額超過一定金額（例如5萬元），都有助於提高貸款機構對您的信任度，進而提高過件率。此外，事先了解不同貸款管道的審核標準，選擇最適合您條件的管道，也能事半功倍。

老車貸款管道比較：融資公司、銀行、當舖哪個好？

面對資金需求，選擇合適的貸款管道是關鍵。對於老車貸款，主要有銀行、融資公司及當舖這三種管道。它們在申請條件、貸款額度、利率、還款年限及流程上都有所不同，了解這些差異，能幫助您做出最有利的選擇。

銀行老車貸款

一般來說，銀行對於車齡超過10年或15年的老車，承作意願較低。主要原因是老車的殘值不高，銀行承擔的風險相對較大。若您的車齡較高，銀行行員很可能不會受理，甚至會建議您轉辦信用貸款，因為信用貸款的額度有時會比老車貸款來得高，且審核標準著重於個人信用與還款能力，而非車輛殘值。

融資公司老車融資

融資公司是目前辦理老車貸款最主流的管道。大型融資公司通常有專門的老車貸款方案，只要符合基本條件，即使車齡超過15年，也有機會獲得最高30萬元的貸款額度。融資公司的審核相對銀行來說更為彈性，除了車輛狀況，更重視申請人的還款能力。貸款利率通常會比銀行高，但比當舖來得優惠。

當舖老車借款

當舖或部分民間借款機構，對於老車貸款的條件審核較為寬鬆，甚至可以說是有車就貸。即使車齡20年以上的老車，只要有殘值，都有機會借到款項。這類管道的優點是申請門檻低，撥款速度通常也較快。然而，其缺點是貸款利率通常較高，且部分當舖可能需要將車輛抵押，無法繼續使用。在選擇此類管道時，務必仔細評估其利率、費用與還款條款。

貸款管道貸款額度貸款利率審核彈性適合對象
銀行較高，依鑑價而定較低 (約2%起)低車齡較新、信用良好者
融資公司最高30萬15.75%起中高車齡較老，但有穩定還款能力者
當舖依殘值與協調最高2.5%高急需資金，信用狀況較差或車齡非常老者
銀行、融資公司、當鋪老車借款比較表

老車借款額度是多少？不同車齡老車貸款成數一覽

我們先以總體來看，老車貸款額度會落在車輛價值的6成至8成之間，汽車殘值越高，想當然的汽車借款額度也會較佳，以下用15年以下老車、15年以上老車借款額度作區分：

15年以下老車貸款額度

銀行只辦理15年以下的車齡做汽車借款，通常可借到20萬至60萬左右，而當鋪老車借款額度會比銀行來得更高，本身條件好甚至有可能借超過老車價值。

15年以上老車借款額度

15年以上老車貸款能辦理的管道有融資公司跟當舖，而融資公司15年老車貸款最多可以借30萬左右，但是融資公司也說明也會根據借款人的條件去核算最後額度，當舖老車貸款額度則不受限制，只要您的老車價值夠高是有機會再往上借的。

老車貸款利率怎麼算？

每個借款機構計算老車貸款利率的方式大同小異，都是會看車況、借款人條件而定，不過利率收取的上限、單利複利計算卻不盡相同：

管道銀行融資公司當舖
老車貸款利率年利率4%-16%年利率7%-16%月利率1%-2.5%
計算方式複利複利單利
借款期數12期至48期12期至48期3期至60期
老車貸款利率管道比較

當舖老車借款申辦流程5步驟

申請老車貸款的流程，與一般汽車貸款大同小異，主要可分為5個關鍵步驟。了解當鋪汽車借款流程有助於您預先準備，並順利完成貸款申請：

  1. 線上老車殘值初估：致電或私訊LINE提供車齡、里程與老車現況，專員會先查閱天書確認該車款是否仍具備市場代步殘值，避免殘值過低讓您白跑一趟。
  2. 現場實車動態鑑定：親自開車至現場，鑑價師不會只看外觀折舊，而是會實際發動引擎、測試冷氣與大燈，確認車輛仍具備正常行駛的代步功能來核定最終價值。
  3. 老車產權與報廢紀錄查核：當舖會登入專用系統查核這台老車是否有重複質當或一車兩借，並嚴格確認該車未進入報廢程序、非欠稅幽靈車，只要民間還款誠信良好即可過件。
  4. 核定超額方案與簽立當票：老車殘值通常有限，若需要更高額度，專員會在此時評估您的工作薪轉等加分資料來給予超額貸款，雙方確認利息無誤後即按壓指紋簽立合法當票。
  5. 現點現金與老車免留車設定：當場清點點交現金或即時轉帳，最快30分鐘搞定；多數老車主會在此時直接辦理免留車方案，讓您當天就能繼續開著愛車上下班通勤。

老車貸款常見問題

相信你對於老車貸款還是有些疑慮，尤其是在貸款申請不如預期通過時，該如何是好？以下整理了幾個常見問題，希望能為您解答。

老車借款過件率高嗎？

只要您符合該機構的老車貸款條件，並且本身沒有太多其他的貸款項目需支付，通常老車借款過件率並不低。

分期車也能申請老車借款嗎？

如果您是用貸款買老車，或是本身已有用老車貸款，想要再次申請借款的話，借款機構會看老車扣除未繳清的貸款後，是否還有借款空間，有些管道也會限制至少要繳6個月以上貸款的老車才可申請。

15年老車貸款辦不過，是不是就沒辦法了？

並非如此。雖然部分貸款機構可能基於車齡或車況而婉拒您的申請，但市場上仍有其他管道。例如，您可以嘗試尋找對車齡限制較為寬鬆的融資公司，或考慮當舖、民間借款等選項。同時，加強您的財力證明，或尋求信用狀況較佳的保證人協助，也有助於提高過件率。

20年老車還能申請貸款嗎？額度大概多少？

20年老車申請貸款的難度相對較高，但並非不可能。部分當舖或民間借款機構，對車齡限制較為寬鬆，只要車輛尚有殘值，就有機會申請。至於貸款額度，則會依車況、品牌以及借款機構的評估而定，通常會比15年老車的額度來得低，最高可能落在10萬至20萬元之間，甚至更低。建議您多方詢問，並提供優良的財力證明。

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