想了解汽車借款額度能借多少嗎？無論你是首次辦理車貸還是考慮以汽車免留車方式申請借款，都需要了解當鋪汽車借款額度的評估方式與影響因素，本篇將帶你深入剖析關於汽車當鋪可以借多少的相關資訊，讓你借得安心、貸得聰明。
3個汽車借款額度管道比較
申請汽車借款時不同借款管道的評估標準與核貸策略各有差異，了解其中的差別才能借得高、借得快，以下提供3種常見的管道幫助了解不同管道可借到的額度範圍，分別為當舖、融資公司和銀行的汽車借款額度比較。
當鋪
當鋪汽車借款額度普遍落在車價的80%-150%，審核標準彈性大主要看車輛殘值與借款人基本條件，流程速度最快（最快當天簽約完畢就能放款），更重要的是當鋪通常不查聯徵、不看信用紀錄，即便有信用瑕疵也能辦理。
融資公司
融資公司有機會貸到車價的150%以上，甚至可能超過300萬，主要原因在於核貸條件與額度相比其他更有彈性，但通常需要提供相關資料做為加分項才能貸到更高的金額，審核速度中等（通常需要2-3天）。
銀行
銀行的汽車借款額度約在車價50%-80%，最高約250萬元，但需符合嚴格的信用條件（會以財力證明、還款能力等等綜合考量），流程速度慢（通常需要3-7天）。
| 借款管道 | 可貸成數 | 最高額度 | 年利率範圍 | 審核條件 | 適合對象 |
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 50%-80% | 約250萬元 | 約2.8%-16% | 財力證明、信用紀錄良好 | 信用良好、有穩定收入者 |
| 當鋪 | 80%-150% | 約350萬元 | 約12%-30% | 重視車況、不查聯徵 | 急需資金、信用瑕疵者 |
| 融資公司 | 70%-150%+ | 300萬元以上 | 約9.4%-16% | 重車況與財力條件綜合評估 | 彈性需求、收入穩定者 |
影響汽車借款額度的4大因素
汽車借款額度不如預期？那是因為你忽略了4大決定額度的核心依據，汽車借款並非單靠車價就能決定可貸金額，還涉及貸方對風險控管的綜合評估，以下4個是直接影響汽車借款額度的關鍵因素，了解並善用才有機會談到理想數字。
車輛價值與殘值是放款基礎
汽車借款的核貸金額，主要依據車輛的車齡、里程數與整體車況進行評估，以當舖與融資公司實務來看，車輛價值越高，殘值越保值，放款的成數與額度也越高。舉例來說：
| 車齡 | 里程數 | 放款成數（估值） | 說明 |
|---|---|---|---|
| 0～3 年 | 0～5 萬公里 | 120%～150% | 幾乎是新車、殘值高，當舖與融資公司願意超額放款 |
| 4～6 年 | 5～10 萬公里 | 90%～120% | 車況仍佳，市場接受度高，屬於貸款條件良好的範圍 |
| 7～10 年 | 10～15 萬公里 | 70%～90% | 殘值開始下滑，但若保養正常，仍有一定放款空間 |
| 超過 10 年 | 15～20 萬公里 | 50%～70% | 保值性下降、維修風險增加，放款條件嚴格 |
| 超過 12 年 | 超過 20 萬公里 | 30%～50% | 屬高風險車輛，多數僅能以低估值核貸甚至無法核貸 |
汽車的外觀、性能、維護狀況、引擎室狀況、是不是泡水車以及車輛是否保值都是影響的重要因素，每家機構判定的標準不盡相同，所以都要把車帶去現場讓專業的人員進行現場評估。
信用狀況影響信賴程度
雖然汽車借款額度是以車輛作為標的，但借款人的信用狀況仍會影響核貸成數與放款意願，即使當舖不硬性查詢銀行聯徵紀錄，但還是會參考借款人的過去還款表現或透過當舖查詢系統檢視借款人是否有逾期、遲繳或流當等不良紀錄，所以擁有良好的還款紀錄有助於提升汽車借款額度。
不同貸方對信用的重視程度如下：
- 銀行：嚴格審核聯徵報告，包括信用分數、過去的貸款還款紀錄、信用卡繳款狀況等。
- 當鋪：依法不查聯徵，但會參考當鋪內部的「當舖查詢系統」，評估借款人過往在其他當鋪的借款紀錄與還款表現。
- 融資公司：不一定查聯徵，主要看融資公司辦理業務的方式。
負債比與還款壓力息息相關
即便車輛殘值高，若借款人現有房貸、信貸、學貸等債務過多，導致DBR（債務負擔比）過高，貸方也可能調降放款成數，因為銀行體系多遵循DBR 22 原則（總債務不得超過月收入22倍），若超出區間，可能觸發授信拒件或須補充擔保品之條件。
免留車方案影響擔保強度
汽車借款可分為「留車典當」與「免留車借款」兩種模式，前者由貸方實體持有抵押品，風險較低、資產可快速變現，所以業者可提供較高核貸成數與低利率條件；而後者則僅設立動產擔保權，車輛仍由借款人持用，貸方失去實體控管力所以風險相對升高，業者所能提供的核貸額度會較低。
當鋪汽車借款額度如何提高？
如果你覺得借到的額度不夠用，其實有方法可以突破限制，只要掌握幾個關鍵技巧，不但能讓放款方提高信任度，還有機會爭取到比原本更高的資金，以下三招一定要學起來！
強化財力與信用資料
你提供的資料越完整，放款方就越願意放大額度，像是有穩定工作的人，可以附上近六個月的薪資轉帳紀錄、扣繳憑單或勞保明細，如果手上有銀行定存、投資收益、租金收入等等也可以一起提供，就算是自由業、自營商，也能用發票、帳本或合約來證明收入來源。
提供第二擔保品與擔保人
除了汽車本身，若你願意額外提供有價值的資產當作第二擔保品，例如黃金、名錶、手機、不動產等，或請家人朋友當保人（前提是對方信用正常、有固定收入），放款方會視你為「低風險戶」，願意提高成數或給予更多彈性。
償還現有債務
雖然當舖不硬性調閱聯徵，但會透過當舖查詢系統參考借款人的過往信用紀錄，所以如果你手上還有房貸、信貸或信用卡分期沒繳完，建議先把小額分期或循環利息結清讓自己的信用紀錄更乾淨，只要聯徵報告看起來漂亮，無論是銀行還是當舖額度自然比別人高出一截。
選擇汽車借款留車方案
由於汽車借款免留車的風險對當舖來說較高，免留車的額度通常會比留車方案來得低。因此，若無用車需求，選擇汽車借款留車方案當舖因風險較低所以較願意提供更高的借款額度。
汽車當鋪可以借多少？教你簡易試算表
想知道自己大概能借多少？這邊提供了公式，讓你在初步審核時就能了解自己的車目前能貸款多少額度。
試算公式如下：汽車借款額度 = 車輛市值 x 可貸成數
- 範例：若車價為30萬元，當鋪貸款成數為80%-130%，則可借額度為24萬至39萬元。
這個試算僅為參考，實際額度仍需依據車況與借款人條件而定。
汽車借款利息會收費多少？
《當鋪業法》第11條規定，年利率不得超過百分之30，換算下來汽車借款利息不得超過2.5%，舉例來說，小明申辦汽車借款額度20萬元，月計收利息不得超過5000元。
汽車借款額度與利息有什麼關聯性呢？
很多人以為當舖汽車借款是額度越高越好，但其實不完全是這樣，雖然額度高，代表你可以借到的資金更多，但也要注意到一個現實情況：只要利率不變，借越多，未來要支付的總利息也會跟著拉高。
舉例來說，同樣是月息2.5%，你借5萬元，每月利息是1250元；但如果借10萬元，利息就變成2500元，如果還款期拉長，負擔就更明顯，關於汽車當鋪可以借多少，不只是看「可以借多少」，更要評估「自己還得起多少」。
有關汽車借款額度相關Q&A，來了解更多！
看完了有關汽車借款額度的介紹，這邊統整了一些人常問的問題，就一起來看有哪些相關疑問吧！
汽車借款額度可以超過車價嗎？
可以。當鋪與部分融資公司提供「超額貸款」，最高可達車價的150%。
汽車借款額度與還款期數有關聯嗎？
有。額度高者，機構可能會要求縮短還款期或增加利息。
汽車借款額度會根據地區有所不同嗎？
有些微差異。都會區（如雙北、台中、高雄）因市場競爭大，當舖與融資業者提供的額度往往比較高、條件較彈性；但偏遠地區則可能較保守，建議可多比較幾家業者，爭取最佳條件。
申請當鋪汽車借款額度可以只提領部分資金嗎？
若是當舖型汽車借款，一般為一次撥款、一次利息計算；但若是銀行或融資型態，有些產品提供「循環撥款」或「部分動用」功能，不一定要全額提領，可根據需求調整，利息也較省。
會因個人年齡影響汽車當鋪可以借多少嗎？
會。部分業者對年齡較小（如未滿20歲）或年長者（如70歲以上）的借款人會較為保守，可能要求聯保人或佐證收入來源。
車子有改裝會影響汽車借款額度嗎？
會。若是非原廠改裝、無法驗車、甚至有變更車籍結構的改裝，部分業者會直接拒件；即使接受，也會將車輛估價壓低。
汽車借款額度想要借更多？就來高屏當舖詢問吧
對於汽車借款額度，很多人都擔心自己的信用狀況，或是車子狀況無法借到更多的錢，所以若想要讓自身擁有更好的額度，推薦到高屏當舖諮詢，擁有在地經營多年的經驗，也備受當地人推薦，只要有資金的需求，都歡迎前往洽談。
- 當舖電話：07-7801122
- LINE ID：077801122
- 當舖地址：高雄市鳳山區建國路二段268號
