想了解汽車借款額度能借多少？，無論你是首次辦理車貸，還是考慮以免留車方式申請汽車借款，都需要了解當鋪汽車借款額度的評估方式與影響因素，本篇深入剖析關於汽車當鋪可以借多少相關資訊，讓你借得安心、貸得聰明。
3個汽車借款額度管道比較
申請汽車借款時，不同借款管道的評估標準與核貸策略各有差異，了解其中眉角，才能借得高、借得快，以下提供3種常見的管道，分別為當舖、銀行、融資公司的汽車借款額度介紹，幫助了解不同管道可借到的金額範圍。
當鋪
當鋪汽車借款額度普遍落在車價的80%-150%，審核標準彈性大，重點在車輛殘值與借款人基本條件，更重要的是，當鋪通常不查聯徵、不看信用紀錄，即便有信用瑕疵也能辦理。
銀行
銀行的汽車借款額度約在車價50%-80%，最高約250萬元，但核貸的流程比較麻煩，並且要求財力證明、還款能力，也會參考聯徵系統的評價。
融資公司
融資公司有機會貸到車價的150%以上，甚至可能超過300萬，主要原因在於核貸條件與額度相比其他更有彈性，但通常需要提供相關資料做為加分項，才能貸到更高金額。
| 借款管道 | 可貸成數 | 最高額度 | 利率範圍 | 審核條件 | 適合對象 |
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 50%-80% | 約250萬元 | 約2%-8% | 財力證明、信用紀錄良好 | 信用良好、有穩定收入者 |
| 當鋪 | 80%-150% | 約350萬元 | 月息最高2.5% | 重視車況、不查聯徵 | 急需資金、信用瑕疵者 |
| 融資公司 | 80%-150%+ | 300萬元以上 | 約5%-15% | 重車況與財力條件綜合評估 | 彈性需求、收入穩定者 |
閱讀更多：當舖汽車借款流程一覽，辦理汽車借款前必知的條件與注意事項
影響汽車借款額度的4大關鍵因素！
汽車借款額度不如預期？那是因為你忽略了決定額度的核心依據，汽車借款並非單靠車價就能決定可貸金額，還涉及貸方對風險控管的綜合評估，以下是五個直接影響汽車借款額度的關鍵因素，了解並善用，才有機會談到理想數字。
車輛價值與殘值是放款基礎
汽車借款的核貸金額，主要依據車輛的車齡、里程數與整體車況進行評估，以當舖與融資公司實務來看，車輛價值越高，殘值越保值，放款的成數與額度也越高。舉例來說：
| 車齡 | 里程數 | 放款成數（估值） | 說明 |
|---|---|---|---|
| 0～3 年 | 0～5 萬公里 | 120%～150% | 幾乎是新車、殘值高，當舖與融資公司願意超額放款 |
| 4～6 年 | 5～10 萬公里 | 90%～120% | 車況仍佳，市場接受度高，屬於貸款條件良好的範圍 |
| 7～10 年 | 10～15 萬公里 | 70%～90% | 殘值開始下滑，但若保養正常，仍有一定放款空間 |
| 超過 10 年 | 15～20 萬公里 | 50%～70% | 保值性下降、維修風險增加，放款條件嚴格 |
| 超過 12 年 | 超過 20 萬公里 | 30%～50% | 屬高風險車輛，多數僅能以低估值核貸甚至無法核貸 |
信用狀況影響信賴程度
雖然汽車借款額度是以車輛作為標的，但借款人的信用狀況仍會影響核貸成數與放款意願，良好的信用紀錄與高信用分數代表借款風險低，即使是當鋪或融資公司，也會在實務上參考相關資料來評估風險。
不同貸方對信用的重視程度如下：
- 銀行：嚴格審核聯徵報告，包括信用分數、過去的貸款還款紀錄、信用卡繳款狀況等。
- 當鋪：依法不查聯徵，但會參考當鋪內部的「當舖查詢系統」，評估借款人過往在其他當鋪的借款紀錄與還款表現。
- 融資公司：不一定查聯徵，主要看融資公司辦理業務的方式。
負債比與還款壓力息息相關
即便車輛殘值高，若借款人現有房貸、信貸、學貸等債務過多，導致 DBR（債務負擔比）過高，貸方也可能調降放款成數，因為銀行體系多遵循DBR 22 原則（總債務不得超過月收入22倍），若超出區間，可能觸發授信拒件或須補充擔保品之條件。
免留車方案影響擔保強度
汽車借款在擔保層級上的結構，可分為「留車典當」與「免留車借款」兩種模式，前者由貸方實體持有抵押品，風險控管強度高，資產可快速變現，可提供較高核貸成數與低利率條件；後者則僅設立動產擔保權，車輛仍由借款人持用，貸方失去實體控管力，風險相對升高。
當鋪汽車借款額度如何提高？
如果你覺得借到的額度不夠用，其實有方法可以突破限制，只要掌握幾個關鍵技巧，不但能讓放款方提高信任度，還有機會爭取到比原本更高的資金，以下三招一定要學起來！
強化財力與信用資料
你提供的資料越完整，放款方就越願意放大額度，像是有穩定工作的人，可以附上近六個月的薪資轉帳紀錄、扣繳憑單或勞保明細，如果手上有銀行定存、投資收益、租金收入，也可以一起提供，就算是自由業、自營商，也能用發票、帳本或合約來證明收入來源。
提供第二擔保品與擔保人
除了汽車本身，若你願意額外提供有價值的資產當作第二擔保品，例如黃金、名錶、手機、不動產等，或請家人朋友當保人（前提是對方信用正常、有固定收入），放款方會視你為「低風險戶」，願意提高成數或給予更多彈性。
償還現有債務
如果你手上還有房貸、信貸或信用卡分期沒繳完，建議先把小額分期或循環利息結清，讓自己的信用紀錄更乾淨，只要聯徵報告看起來漂亮，無論是銀行還是當舖，額度自然比別人高出一截。
汽車當鋪可以借多少？教你簡易試算表
想知道自己大概能借多少？這邊提供了公式，讓你在初步審核時就能了解自己的車目前能貸款多少額度。
試算公式如下：汽車借款額度 = 車輛市值 x 可貸成數
- 範例：若車價為30萬元，當鋪貸款成數為80%-130%，則可借額度為24萬至39萬元。
這個試算僅為參考，實際額度仍需依據車況與借款人條件而定。
汽車借款利息會收費多少？
合法當舖遵守的《當鋪業法》第11條規定，年利率不得超過百分之30，換算下來汽車借款利息不得超過2.5%，舉例來說，小明申辦汽車借款額度20萬元，月計收利息不得超過5000元。
汽車借款額度與利息有什麼關聯性呢？
很多人以為當舖汽車借款是額度越高越好，但其實不完全是這樣，雖然額度高，代表你可以借到的資金更多，但也要注意到一個現實情況：只要利率不變，借越多，未來要支付的總利息也會跟著拉高。
舉例來說，同樣是月息2.5%，你借5萬元，每月利息是1250元；但如果借10萬元，利息就變成2500元，如果還款期拉長，負擔就更明顯，關於汽車當鋪可以借多少，不只是看「可以借多少」，更要評估「自己還得起多少」。
有關汽車借款額度相關Q&A，來了解更多！
看完了有關汽車借款額度的介紹，這邊統整了一些人常問的問題，就一起來看有哪些相關疑問吧！
汽車借款額度可以超過車價嗎？
可以。當鋪與部分融資公司提供「超額貸款」，最高可達車價的150%。
汽車借款額度與還款期數有關聯嗎？
有。額度高者，機構可能會要求縮短還款期或增加利息。
汽車借款額度會根據地區有所不同嗎？
有些微差異。都會區（如雙北、台中、高雄）因市場競爭大，當舖與融資業者提供的額度往往比較高、條件較彈性；但偏遠地區則可能較保守，建議可多比較幾家業者，爭取最佳條件。
申請當鋪汽車借款額度可以只提領部分資金嗎？
若是當舖型汽車借款，一般為一次撥款、一次利息計算；但若是銀行或融資型態，有些產品提供「循環撥款」或「部分動用」功能，不一定要全額提領，可根據需求調整，利息也較省。
會因個人年齡影響汽車當鋪可以借多少嗎？
會。部分業者對年齡較小（如未滿20歲）或年長者（如70歲以上）的借款人會較為保守，可能要求聯保人或佐證收入來源。
車子有改裝會影響汽車借款額度嗎？
會。若是非原廠改裝、無法驗車、甚至有變更車籍結構的改裝，部分業者會直接拒件；即使接受，也會將車輛估價壓低。
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