汽車借款額度能借多少?分享4招提高當鋪汽車借款額度的方法

汽車借款額度

想了解汽車借款額度能借多少?,無論你是首次辦理車貸,還是考慮以免留車方式申請汽車借款,都需要了解當鋪汽車借款額度的評估方式與影響因素,本篇深入剖析關於汽車當鋪可以借多少相關資訊,讓你借得安心、貸得聰明。

3個汽車借款額度管道比較

汽車借款管道
汽車借款管道

申請汽車借款時,不同借款管道的評估標準與核貸策略各有差異,了解其中眉角,才能借得高、借得快,以下提供3種常見的管道,分別為當舖、銀行、融資公司的汽車借款額度介紹,幫助了解不同管道可借到的金額範圍。

當鋪

當鋪汽車借款額度普遍落在車價的80%-150%,審核標準彈性大,重點在車輛殘值與借款人基本條件,更重要的是,當鋪通常不查聯徵、不看信用紀錄,即便有信用瑕疵也能辦理。

銀行

銀行的汽車借款額度約在車價50%-80%,最高約250萬元,但核貸的流程比較麻煩,並且要求財力證明、還款能力,也會參考聯徵系統的評價。

融資公司

融資公司有機會貸到車價的150%以上,甚至可能超過300萬,主要原因在於核貸條件與額度相比其他更有彈性,但通常需要提供相關資料做為加分項,才能貸到更高金額。

借款管道可貸成數最高額度利率範圍審核條件適合對象
銀行50%-80%約250萬元約2%-8%財力證明、信用紀錄良好信用良好、有穩定收入者
當鋪80%-150%約350萬元月息最高2.5%重視車況、不查聯徵急需資金、信用瑕疵者
融資公司80%-150%+300萬元以上約5%-15%重車況與財力條件綜合評估彈性需求、收入穩定者

閱讀更多:當舖汽車借款流程一覽,辦理汽車借款前必知的條件與注意事項

影響汽車借款額度的4大關鍵因素!

汽車借款額度不如預期?那是因為你忽略了決定額度的核心依據,汽車借款並非單靠車價就能決定可貸金額,還涉及貸方對風險控管的綜合評估,以下是五個直接影響汽車借款額度的關鍵因素,了解並善用,才有機會談到理想數字。

車輛價值與殘值是放款基礎

汽車借款的核貸金額,主要依據車輛的車齡、里程數與整體車況進行評估,以當舖與融資公司實務來看,車輛價值越高,殘值越保值,放款的成數與額度也越高。舉例來說:

車齡里程數放款成數(估值)說明
0~3 年0~5 萬公里120%~150%幾乎是新車、殘值高,當舖與融資公司願意超額放款
4~6 年5~10 萬公里90%~120%車況仍佳,市場接受度高,屬於貸款條件良好的範圍
7~10 年10~15 萬公里70%~90%殘值開始下滑,但若保養正常,仍有一定放款空間
超過 10 年15~20 萬公里50%~70%保值性下降、維修風險增加,放款條件嚴格
超過 12 年超過 20 萬公里30%~50%屬高風險車輛,多數僅能以低估值核貸甚至無法核貸

信用狀況影響信賴程度

雖然汽車借款額度是以車輛作為標的,但借款人的信用狀況仍會影響核貸成數與放款意願,良好的信用紀錄與高信用分數代表借款風險低,即使是當鋪或融資公司,也會在實務上參考相關資料來評估風險。

不同貸方對信用的重視程度如下:

  • 銀行:嚴格審核聯徵報告,包括信用分數、過去的貸款還款紀錄、信用卡繳款狀況等。
  • 當鋪:依法不查聯徵,但會參考當鋪內部的「當舖查詢系統」,評估借款人過往在其他當鋪的借款紀錄與還款表現。
  • 融資公司:不一定查聯徵,主要看融資公司辦理業務的方式。

負債比與還款壓力息息相關

即便車輛殘值高,若借款人現有房貸、信貸、學貸等債務過多,導致 DBR(債務負擔比)過高,貸方也可能調降放款成數,因為銀行體系多遵循DBR 22 原則(總債務不得超過月收入22倍),若超出區間,可能觸發授信拒件或須補充擔保品之條件。

免留車方案影響擔保強度

汽車借款在擔保層級上的結構,可分為「留車典當」與「免留車借款」兩種模式,前者由貸方實體持有抵押品,風險控管強度高,資產可快速變現,可提供較高核貸成數與低利率條件;後者則僅設立動產擔保權,車輛仍由借款人持用,貸方失去實體控管力,風險相對升高。

閱讀更多:當舖利息怎麼算?4個關於當鋪借款利息的眉角

當鋪汽車借款額度如何提高?

如果你覺得借到的額度不夠用,其實有方法可以突破限制,只要掌握幾個關鍵技巧,不但能讓放款方提高信任度,還有機會爭取到比原本更高的資金,以下三招一定要學起來!

強化財力與信用資料

你提供的資料越完整,放款方就越願意放大額度,像是有穩定工作的人,可以附上近六個月的薪資轉帳紀錄、扣繳憑單或勞保明細,如果手上有銀行定存、投資收益、租金收入,也可以一起提供,就算是自由業、自營商,也能用發票、帳本或合約來證明收入來源。

提供第二擔保品與擔保人

除了汽車本身,若你願意額外提供有價值的資產當作第二擔保品,例如黃金、名錶、手機、不動產等,或請家人朋友當保人(前提是對方信用正常、有固定收入),放款方會視你為「低風險戶」,願意提高成數或給予更多彈性。

償還現有債務

如果你手上還有房貸、信貸或信用卡分期沒繳完,建議先把小額分期或循環利息結清,讓自己的信用紀錄更乾淨,只要聯徵報告看起來漂亮,無論是銀行還是當舖,額度自然比別人高出一截。

汽車當鋪可以借多少?教你簡易試算表

想知道自己大概能借多少?這邊提供了公式,讓你在初步審核時就能了解自己的車目前能貸款多少額度。

試算公式如下:汽車借款額度 = 車輛市值 x 可貸成數

  • 範例:若車價為30萬元,當鋪貸款成數為80%-130%,則可借額度為24萬至39萬元。

這個試算僅為參考,實際額度仍需依據車況與借款人條件而定。

汽車借款利息會收費多少?

合法當舖遵守的《當鋪業法》第11條規定,年利率不得超過百分之30,換算下來汽車借款利息不得超過2.5%,舉例來說,小明申辦汽車借款額度20萬元,月計收利息不得超過5000元。

汽車借款額度與利息有什麼關聯性呢?

很多人以為當舖汽車借款是額度越高越好,但其實不完全是這樣,雖然額度高,代表你可以借到的資金更多,但也要注意到一個現實情況:只要利率不變,借越多,未來要支付的總利息也會跟著拉高。

舉例來說,同樣是月息2.5%,你借5萬元,每月利息是1250元;但如果借10萬元,利息就變成2500元,如果還款期拉長,負擔就更明顯,關於汽車當鋪可以借多少,不只是看「可以借多少」,更要評估「自己還得起多少」。

閱讀更多:汽車借款利息有多少?當舖汽車借款還款方式有哪些?

有關汽車借款額度相關Q&A,來了解更多!

看完了有關汽車借款額度的介紹,這邊統整了一些人常問的問題,就一起來看有哪些相關疑問吧!

汽車借款額度可以超過車價嗎?

可以。當鋪與部分融資公司提供「超額貸款」,最高可達車價的150%。

汽車借款額度與還款期數有關聯嗎?

有。額度高者,機構可能會要求縮短還款期或增加利息。

汽車借款額度會根據地區有所不同嗎?

有些微差異。都會區(如雙北、台中、高雄)因市場競爭大,當舖與融資業者提供的額度往往比較高、條件較彈性;但偏遠地區則可能較保守,建議可多比較幾家業者,爭取最佳條件。

申請當鋪汽車借款額度可以只提領部分資金嗎?

若是當舖型汽車借款,一般為一次撥款、一次利息計算;但若是銀行或融資型態,有些產品提供「循環撥款」或「部分動用」功能,不一定要全額提領,可根據需求調整,利息也較省。

會因個人年齡影響汽車當鋪可以借多少嗎?

會。部分業者對年齡較小(如未滿20歲)或年長者(如70歲以上)的借款人會較為保守,可能要求聯保人或佐證收入來源。

車子有改裝會影響汽車借款額度嗎?

會。若是非原廠改裝、無法驗車、甚至有變更車籍結構的改裝,部分業者會直接拒件;即使接受,也會將車輛估價壓低。

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