你想了解怎麼用公司車借款?關於營業車貸款能貸多少想了解?本文就來介紹公司車貸款相關知識,還有營業車貸款利率、額度與準備資料,最後介紹公司買車貸款流程,讓你在汽車借款能更快速籌湊資金,完成資金周轉的問題!
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Toggle公司車借款是什麼意思?為什麼可以用營業車貸款?
公司車借款是一種以企業名下車輛為擔保資產,向金融機構或民間借貸平台申請資金的方式,這些車輛多半登記在公司名下,包含轎車、廂型車、貨車、計程車等,不論是否正在營運,只要具有市場殘值都具備申貸潛力。
與個人汽車貸款不同,公司車借款更重視車輛本身價值與商業用途,而非僅限於申請人的信用分數,因此即便有輕微信用瑕疵,也有機會申貸成功,尤其當選擇當舖或融資公司時,更具寬容度與彈性。
公司車借款的特點是什麼,2大營業車貸款管道對比!
最常被拿來比較的不外乎就是銀行與當舖,這2種管道都有所不同,接下來就看一下兩者差在哪裡吧!
公司車借款-銀行
強調申請人(或公司負責人)信用與財力背景,需檢附完整財報與信用記錄,審核流程較為嚴謹,額度約為車價的60%-80%,利率相對低,適合財務體質穩健的企業。
公司車借款-當舖
重點放在車輛殘值與登記狀態,不查徵信、可免聯徵,不需保證人,額度上限甚至可達車價150%以上,利率依據《當舖業法》上限為月息2.5%,並提供免留車、彈性還款方案。
營業車貸款與公司車借款分為哪些種類?
無論是營業用途或公司名義購置的車輛,只要有登記於公司帳下、車況穩定且具備殘值,皆可申請融資貸款,不限車型與車種,包括:
計程車貸款
計程車貸款也算是營業車借款的一種,許多民間借貸機構都有提供計程車借款相關服務,計程車公司車借款包含計程車司機貸款、多元計程車貸款、計程車靠行貸款,只要車輛為計程車司機擁有,就可以申請汽車貸款。
公司車借款
公司車借款是指用公司名下車輛,向銀行或民間借貸管道(當舖、融資公司等)申請借款,公司車種類眾多,可以包含休旅車、貨車、轎車等,而有些公司車不屬於營業車,因為有可能是公司提供員工代步用,而個人計程車貸款不可以申請公司車借款。
大客車或大貨車貸款
大型客運或大貨車貸款需求十分普遍,大貨車貸款利率相比其他類型公司車借款利率高,因為大型車借款額度通常較高,且借款期限較久,所以相對貨車貸款條件也會較為嚴格。
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公司車貸款條件與準備資料
成功申請公司車借款,事前的資料準備是關鍵,依照車輛的不同狀況(是否仍在貸款中),所需資料略有不同,以下整理三種常見情況,協助企業主快速備齊文件,加速審核流程。
公司車借款所需資料(公司名義持有車輛)
- 營利事業登記證影本或公司設立登記表
- 公司大小章(負責人章與公司章)
- 公司負責人身分證與健保卡或駕照
- 車輛行照正本與新領牌照登記書(如適用)
- 最近一期401報表或營業稅申報單
- 公司銀行帳戶封面影本(供撥款用)
分期付款車輛借款(仍在繳款中)
- 借款人雙證件(身分證與第二證件)
- 車輛行照與近一期分期繳款證明
- 原貸款契約影本或貸款餘額證明
- 借款人私章
- 收入證明,如薪轉存摺影本或薪資單
無貸款車輛(車貸已結清)
- 車主雙證件(身分證與第二證件)與私章
- 汽車行照與車籍登記書
- 無貸款證明或車輛無設定狀態之監理資料
- 財力證明文件(如存摺影本、租金收入、公司營收證明等)
關於公司車借款額度、利率怎麼算?
公司車借款的核貸金額與利率計算,主要取決於車輛的市場價值、車齡、使用狀況,以及其商業用途是否具備穩定營收潛力,申貸人在選擇不同貸款機構時,核貸標準亦有所不同,以下將各類機構的評估方式與條件逐一說明:
銀行
銀行公司車貸款通常擁有較低且較為保障,能提供長期還款期限,但汽車貸款額度是根據營業車殘值來進行評估,且不是每間銀行都有提供計程車貸款,需要特別注意是否有符合貨車貸款條件、信用分數不能太低等不良紀錄,通常公司車借款金額為車價60%-80%,而汽車貸款利率每年為5%~13%。
合法當舖
合法當舖營業車借款條件是三者最為簡單,只要符合當舖規則就可以進行汽車借款,還可以根據自身還款能力,提高公司車借款額度,最高可貸到汽車車價150%,汽車借款流程當天可以結束手續,審核和撥款速度快,雖然大貨車貸款利率高,但不超過當舖利息每月最高2.5%。
融資公司
融資公司提供的公司車借款也非常普遍,營業車貸款額度和利率通常介於銀行和當舖之間,融資公司對於汽車車齡較嚴格,通常不辦理15年以上公司車貸款,所以想用中古車貸款,汽車貸款過件率可能不高。
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營業車貸款流程有哪些?一次看懂所有程序!
申辦公司車借款的流程其實比想像中簡單,不論是透過當舖、融資公司或合法借貸平台,只要備齊資料、配合審核,就能在短時間內完成資金到帳。以下為一般申請流程的標準五步驟:
線上預約與初步諮詢
透過官網表單或電話諮詢,提交車輛基本資料(如車種、車齡、登記人、使用狀況等),由貸款專員回覆初步可行方案與建議額度。
資料準備與親洽門市
依據前述所提不同車況類型(公司車、分期車、無貸款車),備妥對應文件,並親自到當舖現場洽談。
車輛評估與文件審查
專員現場檢視車況,並依據市場行情估算車輛殘值,同時審查公司營業資料與財力證明,進一步確認最終額度與條件。
對保流程與合約簽訂
雙方達成借款條件後,進行對保並簽署正式借貸合約,明訂利率、期數、還款方式與提前清償條款,若選擇免留車,也會在契約中註明。
撥款入帳
完成簽約後,最快當天即可撥款至指定帳戶,資金可立即使用,助您快速解決資金週轉問題。
關於公司車借款FAQ
看完了有關公司車借款後,許多人或許還有許多疑問,這邊將替大家整理有關營業車貸款的相關提問,幫助大家更好的理解!
公司車借款可以選擇免留車嗎?
是的,許多合法當舖或融資機構皆提供免留車服務。只要車況良好、借款條件符合,就能在不影響日常營運下完成貸款,對於物流、接單、運輸等產業尤其實用。
申請公司車借款需要查聯徵嗎?
視申貸機構而定。銀行會查詢聯徵與信用記錄,但當舖與多數融資公司通常不查聯徵,也不影響信用評分,更適合有信用瑕疵者。
公司車借款利率怎麼定?
利率依據借款機構與借款人條件不同而異。當舖利率通常為月息2.5%以下,合法業者遵守《當舖業法》規定,計息方式為單利不複利,並提供彈性還款選擇。
公司車借款有額度上限嗎?
有,通常最高額度依據車輛價值決定,當舖借款可貸至車價的150%~200%。若有財力證明與良好營收紀錄,還有機會提高核貸額度。
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