汽車抵押貸款是一種常見的資金調度方式，將名下汽車登記為擔保品後，便可向金融機構或當舖申請貸款，由於有實體資產作為擔保，通常比無擔保的信用貸款更容易核准，接下來就來介紹有關汽車抵押借款的各種內容吧！
什麼是汽車抵押貸款？
汽車抵押貸款是透過將名下汽車作為擔保品，向金融機構或合法當舖申請資金的借貸方式，與信用貸款不同，汽車抵押貸款屬於擔保型貸款，由於有實體資產抵押，核貸門檻較低、額度較高。
汽車抵押貸款可適用於各種需求，包括短期現金週轉、營業資金、債務整合等，隨著金融市場產品多元化，現今汽車抵押貸款的申辦管道已不僅限於當舖，也包括融資公司與銀行等多元機構。
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常見汽車抵押貸款類型與三大申辦通路比較
市面上的汽車抵押貸款方案繁多，根據貸款條件與辦理機構的不同，大致可分為三種主要形式：原車融資、免留車貸款與留車借款，接下來介紹相關資訊幫助你更好理解！
- 原車融資：也被稱為「持車貸款」，即便設定抵押後，借款人仍可保有車輛使用權，是目前最主流的借款方式。
- 免留車貸款：不需將車輛實體留置於放款方，但常需附加財力或信用證明，利率通常略高於留車方案。
- 留車借款：車輛需交由貸方保管，核貸成功率高。
三大申辦通路中：
- 銀行條件最嚴格、審核最久，但利率最低。
- 融資公司審核彈性大、利率中等。
- 當舖則提供最靈活的核貸方式與最快的撥款速度，尤其對信用紀錄不良者最為友善。
汽車抵押貸款利率與費用比較表
選擇汽車抵押貸款時，利率是影響還款壓力與總成本的關鍵因素，不同申辦通路（銀行、融資公司、當舖）對於利率、審核條件與貸款額度各有不同，以下整理一份清晰的比較表，幫助您快速掌握差異，做出明智選擇：
| 項目 | 銀行 | 融資公司 | 合法當舖 |
|---|---|---|---|
| 年利率範圍 | 約 3%～15% | 約 9%～20% | 約 12%～30%（月息最高 2.5%） |
| 審核條件 | 嚴格，查聯徵、查財力 | 中等，部分查聯徵 | 寬鬆，不查聯徵 |
| 撥款速度 | 最慢，約 5～10 個工作天 | 中等，約 1～3 個工作天 | 最快，最快當日可撥款 |
| 貸款額度 | 約車價 70%～100% | 可達車價 130% | 最高可至車價 150%～200% |
| 適合對象 | 有穩定收入與良好信用者 | 信用瑕疵或無薪轉者 | 急需現金、自營業者、信用不良者 |
常見額外費用項目
除了利率外，部分貸款還可能包含下列費用，選擇前務必詢問清楚：
- 開辦費：銀行最常見，約新台幣 2,000～6,000 元。
- 手續費／代辦費：部分融資公司可能收取額外服務費。
- 抵押設定費用：設定汽車抵押權時產生的行政成本。
- 倉棧費：僅限留車方案，按天數或月計算保管費。
汽車抵押借款流程與申請所需文件
辦理汽車抵押貸款並不複雜，只要掌握正確的流程與準備好必要文件，即可順利完成申請，根據不同申辦機構，細節略有差異，但基本流程大致相同，以下為標準申請步驟與文件清單，供您參考：
申辦流程步驟
- 諮詢評估：聯絡貸款機構（銀行、融資公司或當舖），說明借款需求，初步評估車況與申請人條件。
- 準備文件：備齊相關證明文件，如身分、車輛與財務資料，以利審核。
- 車輛評估：現場或線上進行車輛估價，決定貸款額度與條件。
- 審核流程：機構進行信用或財力審查（部分當舖不查聯徵），並確認抵押設定。
- 簽約與撥款：雙方確認條款，簽訂契約後，完成抵押設定並撥款至指定帳戶。
申請所需文件
- 雙證件（身分證＋健保卡／駕照）
- 汽車行照（須為車主本人名下）
- 車貸繳款證明（如車輛尚有貸款未清）
- 財力證明（如薪資單、存摺、報稅單等，部分當舖可免附）
- 汽車保險單影本（部分機構會要求）
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小心這些車貸陷阱！4大常見風險一次看
汽車抵押貸款雖然是取得資金的有效方式，但若對流程與合約條件了解不夠清楚，極有可能落入不肖業者設下的陷阱，以下列出四大常見風險與防範建議，協助您安全借款、不踩雷：
月利率不等於年利率
部分業者主打低月率，雖然看似低廉，但換算成年利率可能超過法定上限，若再加上手續費、開辦費與設定費，實際年化成本（APR）往往超過更多，辦理前應要求對方明示總還款金額與年利率，避免低利陷阱。
合約小字條款藏風險
不肖業者常在合約中加入「高額違約金」、「提前清償罰金」、「手續費不可退」等不合理條款，甚至以模糊字眼要求借款人將車輛過戶或提供身分證正本，務必詳讀合約並保留文件影本，避免日後爭議。
違約恐失去車輛
汽車抵押貸款屬擔保型貸款，一旦借款人未依期還款，放款機構依法可查封並變賣車輛，不少民眾因忘記繳款或資金週轉不靈，導致愛車遭收回，還需負擔相關保管與拖吊費。
詐騙業者騙取證件或車輛
部分非法業者以「保障貸款」為由，要求提供原始證件或將車輛過戶至對方名下，聲稱只是「暫時性」措施，實際上這可能是詐騙行為，一旦對方拒不返還證件或將車輛過戶出售，借款人難以挽回。
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有關汽車抵押貸款相關FAQ一次看！
看完了許多有關汽車抵押貸款的懶人包後，可能還是有些人對於貸款有些疑問，現在就來看看有那些疑問吧！
汽車抵押貸款一定要把車留在當舖嗎？
不一定。許多合法當舖與融資公司提供「免留車」方案，您可在車輛設定抵押後仍繼續使用，不影響日常生活，但免留車通常會要求額外財力證明或收費，核貸條件相對較嚴格。
汽車還有貸款可以辦抵押貸款嗎？
可以。若您的車輛尚未繳清貸款，可依「車輛剩餘殘值」與個人條件辦理轉貸或增貸，部分業者能協助您「代償原貸款」後整合再貸，但總額度與利率需依實際評估。
汽車抵押貸款會影響信用評分嗎？
若向銀行或融資公司辦理並查詢聯徵，則該筆貸款會記錄於您的信用報告中，影響未來信貸申請條件，若選擇不查聯徵的當舖方案，則不會影響個人聯徵紀錄。
汽車抵押貸款零利率是真的假的？
有些業者會以零利率為噱頭，吸引不懂的民眾上鉤，但其實根本沒有零利率，或是零利率但收取非常高的額外費用，關於這點需要小心。
汽車抵押借款首推高屏，也有汽車免留車方案供您選擇！
如果您在辦理汽車抵押借款上還有問題，高屏也可以免費為您提供諮詢服務，並且能在諮詢過程中，初步為您擬定合適的借款方案，且除了汽車抵押貸款外，我們也有不需要抵押車輛的汽車免留車服務，高雄機車借款也能申辦。
- 當舖電話：07-7801122
- LINE ID：077801122
- 當舖地址：高雄市鳳山區建國路二段268號
- 當舖網站：https://www.kaoping-pawnshop.com.tw/
