九出十三歸是什麼？1篇瞭解合法與非法借貸的風險

高屏高雄當舖 » 常見問題 » 當舖借款 » 九出十三歸是什麼？1篇瞭解合法與非法借貸的風險

許多輕鬆借錢的機構表面正規，實則隱藏高額手續費與利息。高利貸常利用九出十三歸計算方式獲利。本文將介紹此概念，並說明合法金融機構的收費上限。提醒民眾勿因眼前方便而向非法業者借款，以免陷入利滾利的債務困境。

Table of Contents

什麼是九出十三歸？

「九出十三歸」並非正式金融術語，而是民間借貸業者慣用的一種計息手法。簡單來說，是一種變相的高利貸。以借款人實際取得10,000元為例，採用「九出十三歸」計算，借款人最初僅能拿到9,000元，但在約定的還款期限內，卻必須償還高達13,000元的總金額。

這種看似簡單的數字遊戲，實則隱藏著極高的借貸成本，民眾應當審慎評估，避免落入高利貸的陷阱。

警惕「九出十三歸」：高利貸陷阱的拆解與防範

「九出十三歸」一詞，或許你並不陌生。看似簡單的利息計算方式背後，隱藏的是令人咋舌的高利貸陷阱。尤其可怕的是「釘上釘加釘」的利滾利模式，宛如無底洞，令人難以翻身。在香港，「釘」即指利息。舉例來說，假設借款一萬，第一個月無法償還，第二個月所需償還金額便會變成13，000 * 130% = 16，900。如果依然無法償還，第三個月的還款金額則會進一步攀升至16，900 * 130% = 21，970。未償還的利息也將滾入本金，繼續計算利息，形成惡性循環。

快速理解「九出十三歸」

以下公式可助您快速瞭解「九出十三歸」的運作方式：

實際到手金額： 借款額度 * 90%
應還款金額： 借款額度 * 130%

若到期無法償還，則需按照以下方式計算：

應還款金額： （借款額度 + 利息） * 130%

「九出十三歸」合法嗎？

法律對於合法金融機構的利息收取有明確規範，例如銀行、融資公司年利率上限為16%，當鋪年利率上限則為30%。然而，「九出十三歸」的利息計算方式遠遠超出合法範圍。

更重要的是，合法機構的年利率通常以年為單位計算，而「九出十三歸」的計息週期可能短至每日或每週，並無統一標準。因此，若遇到以「九出十三歸」方式收取利息的業者，通常並非合法經營的金融機構。

如何預防落入九出十三歸陷阱

「九出十三歸」是高利貸業者攫取暴利的手段。為了避免誤入歧途，請謹記以下要點：

選擇合法金融機構： 當急需用錢時，務必選擇合法的借貸機構。相較於非法業者，合法機構的利息和費用均受到法律的嚴格規範，更有保障。可透過查驗營業登記證或至經濟部商工登記網站查詢公司資訊，確認其合法性。
瞭解法定利息上限： 不同類型的借貸機構有不同的利率上限。銀行和融資公司需遵守民法，當鋪則需遵守當鋪業法。充分了解各機構的借貸利息上限，可有效避免詐騙。
保持冷靜： 陷入「九出十三歸」陷阱的民眾，往往因為一時情急而忽略了許多細節。高利貸業者和地下錢莊正是抓準了這種心態。因此，在面臨緊急現金需求時，保持冷靜判斷至關重要。

不幸借到高利貸，該如何自救？

如果不幸借到高利貸，請立即採取積極措施。除了尋求親友協助清償，以阻止利滾利，也可以尋求合法金融機構的協助，先以較低且合理的利率借款還清高利貸，再逐步償還合法機構的借款。

如果想報警處理高利貸問題，警察的介入通常僅限於高利貸業者採取暴力行為時。此外，警方也可提供協調建議或建議民眾提起訴訟。