什麼是重機借款?重機貸款利率、流程一次看懂!

重機借款

使用重機借款可以借得更多?隨著市面上的重機越來越多樣,許多人多少也面臨需要資金的問題,本文將為您詳細介紹重機借款的相關事項,讓你更清楚流程以及各種常見問題。

重機借款是什麼?

什麼是重機借款?意思就是以名下的紅牌或黃牌大型重型機車作為擔保品,向當舖、融資公司等合法民間機構申請借款的方式。

這類借款不需查聯徵,撥款速度快,甚至可選擇免留車,是許多車主臨時資金周轉、應急或整合負債的彈性解法。

關於重機借款,介紹6種借款類型!

重機借款是指透過銀行或民間貸款等機構借錢,以紅黃牌重機作為擔保品但有時候並不是一定要有重機才能借款,這邊分享6種不同的借款類型。

重機買車借款:分期入手愛車

想購買重型機車卻不想一次支付高額車價?可選擇與車行配合的民間借款方案,透過重機借款分期入手,條件彈性大,不看銀行信用紀錄,還可配合車齡與品牌設定額度。

二手重機分期借款:舊車也能靈活融資

即使是已使用多年的二手重機,也能辦理借款,由於當舖與融資公司會依據殘值鑑定額度,只要車況良好,即可快速取得資金,適合舊車主進行再運用。

原車融資:重機典當換現金

已擁有重機者可選擇原車融資方式,將重機作為典當品抵押向當舖借款,此方式審核快速、不查聯徵,適合臨時周轉或突發性支出需求者。

重機轉貸:改善條件、降低利息

若覺得目前利率偏高或月付壓力大,可透過轉貸重新申請新方案,用新資金結清舊借款,達到整合與利率優化的目的。

重機增貸:額外資金隨時補強

借款人若先前已有重機典當紀錄,且還款狀況良好,可申請增貸服務,透過再次鑑價,增加額度,靈活取得資金支援。

車換車資金整合:一併升級座駕

舊車換新車同時也能進行資金整合,透過將舊重機抵押後取得新資金,直接搭配新車款辦理重機借款,減少負擔、提升資金效率。

延伸閱讀:當舖借錢與銀行貸款有何區別?你適合哪一種?

重機借款申請管道比較分析

目前重機借款主要透過以下三種管道:銀行(較少受理)、融資公司與當舖,以下整理其比較差異:

借款管道利率範圍撥款速度是否查聯徵是否可免留車可借額度比例特點說明
銀行4%~8%3~7個工作天約車價60%~80%利率低,但條件嚴苛、流程慢
融資公司6%~15%1~3天內有時查、有時免有機會約車價70%~130%條件彈性、審核速度快
當舖月息1%~2.5%當日可撥款可選擇車價最高可達150%無查聯徵、審核最寬鬆、額度彈性高

重機借款利率怎麼算?了解月息與總費用

在辦理重機借款時,利率計算是最常見的考量因素,以合法當舖為例,依《當舖業法》規定,年利率不得超過30%,也就是每月利率最高為2.5%。

每萬元借款為例,每月利息約250元,除了利息外,當舖也可依法收取「倉棧費,此為保管重機所產生的費用,最高不得超過借款金額的5%。

重機借款利息試算範例

假設借款金額為50,000元,借期為1個月,則費用計算如下:

  • 利息:50,000 × 2.5% = 1,250元
  • 倉棧費:50,000 × 5% = 2,500元
  • 總費用:1,250 + 2,500 = 3,750元

實際費用會依據借款人與當舖協商結果有所不同,不同業者提供的月息可能落在1%~2.5%之間,倉棧費也可能視物品價值而折讓或免除。

重機借款額度怎麼估算?影響貸款額度的關鍵因素!

重機借款的額度並非固定,而是依據多項條件綜合評估得出。以下為常見影響借款額度的四大關鍵: 

重機的殘值與市場行情

借款額度最直接受到重機殘值影響,當舖會根據車輛品牌、出廠年份、里程數與車況來進行鑑價,一般可貸額度約為市場價的70%~150%,熱門品牌如Yamaha、Kawasaki、BMW等通常估值較高。

借款人還款能力與信用紀錄

雖然當舖不查聯徵,但若借款人能提出穩定收入證明或有良好還款記錄,亦有助於爭取更高額度或更優惠條件。

借款用途與還款期限

借款用途若屬正當(如創業、醫療),當舖通常會提高信任度,放款也較大方,短期借款因風險低,相對更易核准高額度。

是否選擇免留車方案

免留車方案下,當舖承擔風險較高,故額度通常會比留車方案略低,約為重機價值的60%~100%,若能接受留車,通常能借到較高額度。

延伸閱讀:當舖利息計算怎麼看?3種常見借款利率收費方式

重機借款申請流程怎麼進行?從資料準備到核貸撥款!

了解重機借款方案與條件後,實際的申辦流程也是許多車主關心的重點,整體來說,申請流程簡單快速,尤其是當舖,多數可於1日內完成,以下為一般申辦步驟說明:

提出借款申請

借款人可透過電話、LINE、線上表單或親洽等方式聯絡當舖,初步提供車輛基本資料與借款需求,並表明是否需免留車方案。

準備借款資料

常見需準備文件如下:

  • 雙證件(身分證、駕照或健保卡)
  • 重機行照(確認登記於借款人名下)
  • 車輛現況(提供照片或親送現場鑑價)
  • 收入證明(視業者要求)

鑑價與審核

當舖依據重機品牌、年份、里程與外觀進行估價,同時審核借款人條件,討論額度、利率、期數等借款條件。

對保與簽約

雙方確認條件無誤後,即可安排簽署借款契約書,包含借款金額、利率、還款方式與留車或免留車條款。

核貸與撥款

當天完成簽約後,即可現場或匯款方式撥款。若選擇免留車方案,借款人仍可將車輛騎回,過程快速無壓力。

延伸閱讀:機車借款免留車懶人包!條件、利率、額度、流程一次搞懂!

重機借款常見問題FAQ

想要申辦重機借款的你可能會搜尋相關問題,但不用那麼麻煩,我們為你整理了一些重機貸款常見問題,接下來一起來看看吧!

重機借款可以免留車嗎?

可以,目前多數合法當舖皆提供免留車借款方案,只要條件符合,借款人即可保留重機使用權,不影響日常生活。

二手重機也可以辦借款嗎?

沒問題!只要重機仍具市場價值、車況良好,無論新車或二手車皆可辦理重機借款。

重機借款有信用瑕疵也可以辦嗎?

可辦!尤其透過當舖或特定融資公司辦理重機借款,多數不查聯徵,主要看擔保品價值與還款能力,信用不良者仍有機會申請成功。

重機借款會不會被強制過戶或沒收?

只要依約定正常還款,重機所有權仍屬於借款人,不論留車或免留車方案,當舖只是作為擔保品保管或設定動保權,並不會直接變更車籍。

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