使用重機借款可以借得更多？隨著市面上的重機越來越多樣，許多人多少也面臨需要資金的問題，本文將為您詳細介紹重機借款的相關事項，讓你更清楚流程以及各種常見問題。
重機借款是什麼？
什麼是重機借款？意思就是以名下的紅牌或黃牌大型重型機車作為擔保品，向當舖、融資公司等合法民間機構申請借款的方式。
這類借款不需查聯徵，撥款速度快，甚至可選擇免留車，是許多車主臨時資金周轉、應急或整合負債的彈性解法。
關於重機借款，介紹6種借款類型！
重機借款是指透過銀行或民間貸款等機構借錢，以紅黃牌重機作為擔保品，但有時候並不是一定要有重機才能借款，這邊分享6種不同的借款類型。
重機買車借款：分期入手愛車
想購買重型機車卻不想一次支付高額車價？可選擇與車行配合的民間借款方案，透過重機借款分期入手，條件彈性大，不看銀行信用紀錄，還可配合車齡與品牌設定額度。
二手重機分期借款：舊車也能靈活融資
即使是已使用多年的二手重機，也能辦理借款，由於當舖與融資公司會依據殘值鑑定額度，只要車況良好，即可快速取得資金，適合舊車主進行再運用。
原車融資：重機典當換現金
已擁有重機者可選擇原車融資方式，將重機作為典當品抵押向當舖借款，此方式審核快速、不查聯徵，適合臨時周轉或突發性支出需求者。
重機轉貸：改善條件、降低利息
若覺得目前利率偏高或月付壓力大，可透過轉貸重新申請新方案，用新資金結清舊借款，達到整合與利率優化的目的。
重機增貸：額外資金隨時補強
借款人若先前已有重機典當紀錄，且還款狀況良好，可申請增貸服務，透過再次鑑價，增加額度，靈活取得資金支援。
車換車資金整合：一併升級座駕
舊車換新車同時也能進行資金整合，透過將舊重機抵押後取得新資金，直接搭配新車款辦理重機借款，減少負擔、提升資金效率。
重機借款申請管道比較分析
目前重機借款主要透過以下三種管道：銀行（較少受理）、融資公司與當舖，以下整理其比較差異：
| 借款管道 | 利率範圍 | 撥款速度 | 是否查聯徵 | 是否可免留車 | 可借額度比例 | 特點說明 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 4%～8% | 3～7個工作天 | 是 | 否 | 約車價60%～80% | 利率低，但條件嚴苛、流程慢 |
| 融資公司 | 6%～15% | 1～3天內 | 有時查、有時免 | 有機會 | 約車價70%～130% | 條件彈性、審核速度快 |
| 當舖 | 月息1%～2.5% | 當日可撥款 | 否 | 可選擇 | 車價最高可達150% | 無查聯徵、審核最寬鬆、額度彈性高 |
重機借款利率怎麼算？了解月息與總費用
在辦理重機借款時，利率計算是最常見的考量因素，以合法當舖為例，依《當舖業法》規定，年利率不得超過30%，也就是每月利率最高為2.5%。
每萬元借款為例，每月利息約250元，除了利息外，當舖也可依法收取「倉棧費」，此為保管重機所產生的費用，最高不得超過借款金額的5%。
重機借款利息試算範例
假設借款金額為50,000元，借期為1個月，則費用計算如下：
- 利息：50,000 × 2.5% = 1,250元
- 倉棧費：50,000 × 5% = 2,500元
- 總費用：1,250 + 2,500 = 3,750元
實際費用會依據借款人與當舖協商結果有所不同，不同業者提供的月息可能落在1%～2.5%之間，倉棧費也可能視物品價值而折讓或免除。
重機借款額度怎麼估算？影響貸款額度的關鍵因素！
重機借款的額度並非固定，而是依據多項條件綜合評估得出。以下為常見影響借款額度的四大關鍵：
重機的殘值與市場行情
借款額度最直接受到重機殘值影響，當舖會根據車輛品牌、出廠年份、里程數與車況來進行鑑價，一般可貸額度約為市場價的70%～150%，熱門品牌如Yamaha、Kawasaki、BMW等通常估值較高。
借款人還款能力與信用紀錄
雖然當舖不查聯徵，但若借款人能提出穩定收入證明或有良好還款記錄，亦有助於爭取更高額度或更優惠條件。
借款用途與還款期限
借款用途若屬正當（如創業、醫療），當舖通常會提高信任度，放款也較大方，短期借款因風險低，相對更易核准高額度。
是否選擇免留車方案
免留車方案下，當舖承擔風險較高，故額度通常會比留車方案略低，約為重機價值的60%～100%，若能接受留車，通常能借到較高額度。
重機借款申請流程怎麼進行？從資料準備到核貸撥款！
了解重機借款方案與條件後，實際的申辦流程也是許多車主關心的重點，整體來說，申請流程簡單快速，尤其是當舖，多數可於1日內完成，以下為一般申辦步驟說明：
提出借款申請
借款人可透過電話、LINE、線上表單或親洽等方式聯絡當舖，初步提供車輛基本資料與借款需求，並表明是否需免留車方案。
準備借款資料
常見需準備文件如下：
- 雙證件（身分證、駕照或健保卡）
- 重機行照（確認登記於借款人名下）
- 車輛現況（提供照片或親送現場鑑價）
- 收入證明（視業者要求）
鑑價與審核
當舖依據重機品牌、年份、里程與外觀進行估價，同時審核借款人條件，討論額度、利率、期數等借款條件。
對保與簽約
雙方確認條件無誤後，即可安排簽署借款契約書，包含借款金額、利率、還款方式與留車或免留車條款。
核貸與撥款
當天完成簽約後，即可現場或匯款方式撥款。若選擇免留車方案，借款人仍可將車輛騎回，過程快速無壓力。
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重機借款常見問題FAQ
想要申辦重機借款的你可能會搜尋相關問題，但不用那麼麻煩，我們為你整理了一些重機貸款常見問題，接下來一起來看看吧！
重機借款可以免留車嗎？
可以，目前多數合法當舖皆提供免留車借款方案，只要條件符合，借款人即可保留重機使用權，不影響日常生活。
二手重機也可以辦借款嗎？
沒問題！只要重機仍具市場價值、車況良好，無論新車或二手車皆可辦理重機借款。
重機借款有信用瑕疵也可以辦嗎？
可辦！尤其透過當舖或特定融資公司辦理重機借款，多數不查聯徵，主要看擔保品價值與還款能力，信用不良者仍有機會申請成功。
重機借款會不會被強制過戶或沒收？
只要依約定正常還款，重機所有權仍屬於借款人，不論留車或免留車方案，當舖只是作為擔保品保管或設定動保權，並不會直接變更車籍。
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