機車借款每個月還款壓力很大，恰巧有足夠資金可以提前繳清機車貸款，但機車貸款提前結清划算嗎？本篇文章將分析機車貸款提前結清好處與缺點，並用車貸提前結清試算表算來計算包含機車貸款違約金的車貸提前繳清總額，並告訴您機車貸款結清前後都需要特別留意的注意事項。
機車貸款提前結清划算嗎
機車貸款提前結清是否划算與剩餘機車貸款利息、是否有綁約與，以及剩餘綁約期有關：如果剩餘利息高，提前還清貸款可能會節省一大筆錢；但有些機車借款方案需要綁約，如果車貸提前繳清，需要彌補貸款機構損失的車貸利息，因此會產生違約金，剩餘綁約期越長，機車貸款違約金會越多，以下提供機車貸款提前結清的好處與缺點，以便進一步分析您的情況機車貸款提前結清划算。
機車貸款提前結清好處
以下列出機車貸款提前結清好處：
- 節省利息支出
- 提升信用評分
- 提早擺脫還款壓力
如果借款人是申辦機車借款留車在當舖的方案，那機車貸款提前結清好處還有能早點解除動保設定，除了提早取回機車動產權，還能提早正常使用機車。
機車貸款提前結清缺點
機車貸款提前結清並不適合所有人，也是有提前繳清卻會讓借款人虧損的情況，以下列出機車貸款提前結清缺點：
- 需要支付機車貸款違約金
- 無法享受後續可能的利率優惠
- 產生現金流壓力
借款人務必要衡量自身財務狀況，不要為了想要提早擺脫車貸還款壓力而機車貸款提前結清，卻因為支付大筆還款金額影響生活。
車貸提前結清試算表怎麼算
是否提前結清機車貸款的關鍵在於借款人是否會虧損，最有效的方法是先試算提前結清所需的總金額是否少於原本貸款方案需要支付的總金額案需要繳交的總金額，常見的車貸提前結清試算表可以透過此公式計算：提前結清金額 = (貸款本金 * (1 + 利率)^期數 – 已繳款金額 ) + 違約金。
車貸提前結清試算表結果會根據貸款機構機車借款利率、機車貸款違約金，以及借款人已還款金額，而有不同的結果，以下提供常見的貸款機構車貸提前結清試算與機車貸款違約金，假設貸款條件為：貸款金額50,000元、期數為36期、已繳款12期，分別介紹中租車貸提前結清試算、裕融車貸提前結清試算及和潤車貸提前結清違約金。
中租車貸提前結清試算
中租機車貸款利率為2%，每月支付1,432元，以下分別計算原本需要支付車貸總額與車貸提前結清需要支付總額：
- 原本需要支付車貸剩餘總額 = 34,371 元
- 中租機車貸款違約金 = 剩餘貸款金額 * 12% = 33,665 * 12% = 4,040 元
- 車貸提前結清支付總額 = 33,665 + 4,040 = 37,705 元
由上述算式得知，在這情況下中租車貸提前結清金額較原本需要支付車貸剩餘總額還多。
裕融車貸提前結清試算
裕融機車貸款利率為3%，每月支付1,454元，以下分別計算原本需要支付車貸總額與車貸提前結清需要支付總額：
- 原本需要支付車貸剩餘總額 = 34,897 元
- 裕融機車貸款違約金 = 剩餘貸款金額 * 12% = 33,830 * 12% = 4,060 元
- 車貸提前結清支付總額 = 33,830 + 4,060 = 37,890 元
由上述算式得知，在這情況下裕融車貸提前結清金額較原本需要支付車貸剩餘總額還多。
和潤車貸提前結清違約金
和潤車貸提前結清違約金以是否繳滿20期分類，如果車貸已繳滿20期提前結清，不需要支付違約金，但需要支付車貸餘額的3%最為服務費；如果車貸未繳滿20期提前結清則需要支付車貸餘額的12%，以下是和潤車貸提前結清違約金與服務費算法：
已繳12期車貸
- 原本需要支付車貸剩餘總額 = 34,897 元
- 和潤車貸提前結清違約金 = 剩餘貸款金額 * 12% = 33,830 * 12% = 4,060 元
- 車貸提前結清支付總額 = 33,830 + 4,060 = 37,890 元
由上述算式
已繳20期車貸
- 原本需要支付車貸剩餘總額 = 17,449 元
- 和潤車貸提前結清服務費 = 剩餘貸款金額 * 3% = 17,168 * 3% = 515 元
- 車貸提前結清支付總額 = 17,168 + 4,060 = 17,683 元
機車分期可以一次繳清嗎？
基本上是可以的，您手邊有足夠的資金隨時可以將機車分期可以一次繳清，但如果有綁約，需要先確認機車貸款提前結清是否划算，您可以參考上述車貸提前結清試算表來計算。
機車貸款提前結清注意事項
如果您已經決定要提前繳清機車車貸，需要注意以下兩點：
檢查合約是否需要支付額外費用
在申請機車貸款提前結清前，需要檢查合約或當票中是否有規定車貸提前結清相關事項，包括是否需要支付違約金、違約金的計算方式等，有些貸款機構可能會以其他收費項目名稱代替違約金，務必仔細閱讀合約內容是否需要支付額外費用。
車貸清償完要記得索取機車清償證明
在支付完機車貸款提前結清總金額後，應向貸款機構索取機車車貸清償證明，機車清償證明是在辦理車輛過戶或其他手續時需要用到的文件，證明車輛已經解除動產設定。
延伸閱讀：機車貸款繳完清償證明多久下來？機車貸款繳完多久可以過戶？
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